どうもはやりです！
今回は、車をマイカーローンで購入する際に頭金を入れるべきか否か問題について、私の見解をお伝えしたいと思います。
さっそく結論からですが、私は頭金を入れる必要はないと考えています。
※ただし、一括購入できる場合はその限りではありません。
では、なぜ頭金を入れないほうが良いのかということですが、「頭金を入れるぐらいなら投資にまわすほうが期待値が高いから」です。
タイムリーなことに、私も最近中古車（日産エクストレイル）を260万円で購入しまして、その際に銀行のマイカーローンにて年利2％で借り入れをしました。
頭金を入れるかどうか迷ったのですが、その時私は「2％ならそれ以上の利息が見込める投資にまわしたほうが良いのではないか？」と疑問に思ったわけです。
では、私が実際に車を購入した際の条件をもとにシミュレーションをしてみましょう。
※借入条件
- ボーナス払い年2回（1回あたり約5万円）
- 年利2％
- 返済期間10年
260万円全額借入した場合
260万円のうち50万円を頭金で入れた場合
上記2パターンを比較すると、頭金なしの場合の月々の支払いは15,642円となり、頭金50万円の場合は、月々11,041円となります。
支払い総額で比較すると、「2,874,500円－2,322,380円＝552,120円」となり、頭金の500,000円を差し引くと、差額は52,120円となります。
つまり、頭金50万円を入れると52,120円支出を抑えられるということですね。
一方、この50万円を投資に回した場合、どうなるかみていきましょう。
頭金50万円をNISA運用にまわした場合
今回は、私も実際に運用しているNISAでシミュレーションしていきます。
※全世界株式（S＆P500）での運用を想定。
運用条件
- 元本50万円を10年間運用（50万円÷10年÷12か月＝月々約4,166円）
保守的な運用の場合、平均利回りは4％～6％程度を想定しているので、今回は中間値の5％で算出してみました。
すると、50万円が10年間で64.7万円にまで増え、運用利益は14.7万円という結果になりました。
今回の条件の場合、頭金50万円をいれずに車を購入すると、52,120円過剰に支払うことになりますが、その50万円をＮＩＳＡの資産運用に回すと147,000円の運用益が見込めるので、差額の97,880円がお得になるという結果になりました。
まとめ
車をローンで購入する際は、頭金を入れるよりも資産運用にまわすほうがメリットが大きいというのが今の私の考えです。
もちろん、あくまでも投資なので絶対利益を生む保証はありません。ご検討する際は、自身のお財布事情や情勢などを踏まえた上で、決断するようお願い致します。
それではまた！
